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一窺比特幣的借貸市場:用300萬本金創造每月6萬的被動收入

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大部分的人看到標題,第一個直覺應該都會覺得是詐騙,但相信我,這只是一個很少人知道的投資方式,已經有人用這種方式賺了不少錢,而且要享受25%的年化報酬率也不用真的丟300萬,投資的最低門檻是50美金,我只是想了個搶眼的標題而已。


接下來文章會分成三個部分解釋你心中的所有問題:

1.為什么會有這么高的報酬率?
2.風險很高嗎?會不會賠錢?
3.實際要操作的步驟

為什么會有這么高的報酬率?

這是因為你的美元大多會被借去投資加密貨幣,而加密貨幣是一個波動很大的市場,對幣圈熟一點的投資者都知道,當加密貨幣市場的牛市啟動時,幾乎怎么買都是賺的(前提是你要提早下車)而且常有因為信息不對稱而出現的絕佳投資機會,就算利息很高,只要投資人認為他有能力賺贏利息,自然就有借錢投資的理由。
另外一點就是,一般做杠桿交易的投資人,都是短線操作型的玩家,他們的借款期都不會很長。以筆者目前出借的狀況來看,多數借款人都只借2天而已,而筆者撰文之際,在Bitfinex出借美元的日息大約在0.065%左右徘徊(年化報酬率約26.7% ),借2天的利息僅需支付0.13%的利息,對于能夠精準掌握波段的投資人來說,這個利息是很容易cover的。

2019/6/2在Bitfinex出借各種幣的年化報酬率,可以看到USD是最高的26.9%。資料來源:cryptolend

接下來大家可能會想問的是,既然每次借款期這么短,那豈不是要一直很頻繁借錢給別人,才能確保年化報酬率?沒錯,所以我用了交易策略機器人幫我全自動化管理借款,以確保資金在大部分的時候都是出借狀態(空檔最多幾個小時),而且利息也不至于太差,這在之后的教學會教大家怎么做。
在2013~2017 年期間,在Bitfinex 出借美元的年化報酬率一直都在15% 以上,最瘋狂的2013 年甚至達到了年化報酬率70 %、復利100% 的驚人數據,在密碼貨幣市場逐漸成熟的現在不太可能復制2013 年的成績,但借滿整整一年的話,15%~30% 的年化報酬率(復利)是可以預期的。作為最大的杠桿交易平臺,目前Bitfinex 出借美金的總額約在2~3 億美金之間,可見透過這種方式在賺錢的人并不在少數。

風險分析

這么高的年化報酬當然不可能是零風險投資,但仔細算算你就會發現,風險其實是很合理且可以接受的。


為什么?因為在Bitfinex 借錢投資需要抵押品,目前的抵押率是30%,也就是說如果你想要借1000 美元,那你至少要先抵押價值300 美元才借得到,當貸款人的虧損超過抵押品價值的50%,也就是150 美元時,就會強制平倉,把錢還給借款人。
我們實際看一下例子:


小明想要借1000 美元投資加密貨幣,他先拿了300 美金當抵押品,然后他把全部借到的1000 美金都拿去投資以太幣,以太幣的時價是$250 ,所以他買了4 個以太幣。


但小明很衰,剛買以太幣不久就開始跌,當以太幣跌破了212.5 美金時,這時他的資金水位從1000 變成212.5*4 = 850,虧損達到抵押品價值的一半,也就是1000- 850 = 150,這時會觸動強制平倉的條件,系統會把他4 個以太幣全部賣掉,然后再用小明當初300 美金中的150 美金湊齊1000 美金,額外扣除應計利息后,把「 1000 美金加上應計利息」還給借款人。


所以到頭來,小明的保證金頭寸從300 變成150,再扣除應計利息,而借款人則沒有虧損,且該賺的利息還是有賺到。


借款人在怎樣的狀況下會虧損呢?如果以太幣短時間狂跌到175 以下,瞬間超過風險閥值,平倉機制來不及觸發,這時系統賣掉小明所有的4 顆以太幣也湊不齊700 美金,就算把投資人保證金全部的300 美元都加上去,也無法達到1000 美元時,借款人才可能真的賠錢。

從上述例子我們可以看出:

1、觸發平倉機制的條件是虧損達到15%2、只有在投資人的資產瞬間狂跌30% 以上,超過風險閥值讓平倉機制觸發得太晚時,借款人才會賠錢


2的狀況并非不可能發生,只是要瞬間跌超過30 %讓系統來不及反應,機率非常的低,尤其這些借錢投資的人,也只能選擇投資大市值的幣種(如比特幣或以太幣)做短期波段操作,因為Bitfinex不允許借錢投資小幣,而大幣市值太大,幾乎是不可能瞬間崩盤的。


可能有讀者認為加密貨幣漲跌幅驚人,所以對上一段敘述有所質疑,筆者特地去查了從2017/7/1到2019/6/7這段時間,加密貨幣三大幣種:比特幣、以太幣、萊特幣每個小時的幣價紀錄(資料來源:cryptodatadownload),在這總共16937個小時當中,這三個幣種是否曾經在1小時內暴跌超過30%以上。


答案是,沒有。


別說30%了,就連一小時跌20%的紀錄也沒有,筆者再把條件設成更嚴格的10% ,終于出現紀錄,比特幣1次,以太幣3次,萊特幣1次,發生機率遠低于千分之一,且一個小時跌10~20% ,理論上這還是平倉機制來得及反應的程度。而且別忘了,這個時間段有包含幣圈史上最大黑天鵝——2017年12月的比特幣大跳水事件,當時幣圈的市值整整蒸發了一半以上,如果這么嚴重的黑天鵝事件都沒有讓大幣短時間內跌30%以上,足足證明在Bitfinex做杠桿交易要賠錢的條件有多嚴苛。(讀者可自行到Google Sheet查看筆者的計算結果)


此外, Bitfinex有對外聲明,就算真的發生賠錢的狀況,只要在合理的范圍內,平臺都會幫忙借款人承擔損失,聽起來很不可思議,但仔細分析就會覺得很合理,因為Bitfinex收取利息的15 %作為手續費,只要市場沒有爆掉,這就是一個穩賺不賠的生意,任何一個頭腦正常的老板都會選擇賠錢安撫借款人。有偵探精神的讀者可自行上網搜尋「Bitfinex margin fund loss」的關鍵字,如果有找到任何杠桿借貸資金的借款人維權事件或抱怨,歡迎跟筆者分享。


分析完了借款的風險,可能會有人想知道平臺是否夠穩,Bitfinex 創立于2012 年,是全世界最老字號、最大的加密貨幣交易所之一,對比傳統金融市場,如果說幣安是排名第一的紐約證券交易所,那Bitfinex 差不多就是倫敦證券交易所的等級,如果Bitfinex 倒了,那整個幣圈差不多也掰了,畢竟量體最大的穩定幣USDT 也是Bitfinex 發行的。


雖然不太會跑路,但Bitfinex 也不是沒有黑歷史,只是這些黑歷史大多跟杠桿借貸資金無直接關聯,不過為了供讀者自行判斷風險,筆者還是將它一一列出:


1、Bitfinex 承認自己超發穩定幣,其發行的USDT 穩定幣約只有70% 的價值擔保。

2、Bitfinex 曾在2016 年被駭客入侵損失超過6500 萬美元等值的比特幣,用戶平均損失了36% 的資金,后來Bitfinex 選擇承擔用戶損失,慢慢用賺來的錢賠用戶,在那之后就沒有大規模的被駭事件了。

3、曾經有一段時間Bitfinex 的用戶「法幣出入金」遇到困難,原因是其合作的波多黎各銀行正在尋找買家,不愿意繼續做Bitfinex 的生意。不過Bitfinex 很快選擇了另一間在巴拿馬愿意合作的銀行,解決了這個問題。


其實在監管環境不成熟的狀況下,其他加密貨幣交易所的黑歷史也從來沒少過,比起更合規的傳統投資方式,這會是一個潛在的風險因素。


總而言之,在Bitfinex 借錢給別人投資加密貨幣有風險,但從幣價歷史上看來,保證金的機制可有效保護投資人,幾乎不太可能賠錢。而Bitfinex 身為密碼貨幣交易所,在監管環境不成熟的狀況下,可能會有一些系統性風險。


我建議讀者不要拿會傾家蕩產的錢來投資,對風險趨避者來說,可能年化7% 左右的美股ETF 會更適合你,請不要期望有年化15~30% 的報酬率(而且還幾乎不會賠到本金),又期待在一個成熟的監管環境下投資,這是很不切實際的。

具體步驟

在Bitfinex 放高利貸很簡單,對已經可以法幣入金的人來說,一小時內就可搞定,沒有的話就要先花一點時間做KYC 才能用法幣入金買加密貨幣,步驟如下:
事前準備

  • 至少360元人民幣(Bitfinex 的借款最低門檻是50 美金),筆者建議投資8000元以上,因為Bitfinex 入金低于1000 美金的資產會收手續費

放貸步驟

  • 用人民幣入金買以太幣(去支持OTC場外交易的交易所購買)
  • 到Bitfinex 注冊帳戶
  • 把以太幣打到Bitfinex 的Exchange Wallet
  • 在Bitfinex 把以太幣賣成USD
  • 把Exchange Wallet 的USD 轉到Funding Wallet
  • 到Coinlend 注冊帳戶
  • 到Bitfinex 設定API 權限
  • 到Coinlend 填入API Key + API Secret
  • 設定交易機器人的策略
  • 搞定,躺著等發利息

贖回步驟

  • 把Funding Wallet 的USD 轉到Exchange Wallet
  • 在Bitfinex 用USD 買以太幣
  • 把Exchange Wallet 的以太幣轉到ACE 的錢包
  • 在ACE 把以太幣賣掉,換回法幣

幣圈投資老手直接看上面的大綱應該就知道怎么做,不熟的人可以花點時間自行研究。

結論

總結一下, 在Bitfinex 出借美金有什么好處呢?

1、不用盯盤,機器人幫你搞定一切,輕松享受15~30% 年化報酬率

2、資金不用長期被鎖住,因為大部分的借款都是2~7 天的短期借貸,最長也只有30 天

3、贖回很快,可以快速換回法幣

(以上所有數據分析僅供參考,不構成招攬、要約、誘使、建議及推薦,投資涉及風險,盈損自負,請審慎而為。)

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重點關注#DeFi? 去中心化金融,這是一種在開放式區塊鏈之上構建的新金融系統。這個領域正在以驚人的速度發展,并徹底改變了技術和金融的未來。#DeFi? 去中心化金融即將到來,不要落伍。

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從ProductHunt發布的2019年金貓獎獲獎產品名單,了解一下全球的創業趨勢

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ProductHunt的創始人Ryan Hoover,于2020年1月29日在網站上發文,宣布了2019年的金貓獎(Golden Kitty)產品獲獎名單。這是Product Hunt舉辦的第五次金貓獎活動,有數千個產品參加評選,最終在23個種類里面分別決出了名次。再加上年度社區成員和年度創客,共25個。

從這些獲獎產品中,我們可以管中窺豹,了解一下全球的創業都在干什么以及發現一些創業趨勢。下面是各個類別里的第一名產品列表:

年度社會影響力產品: Wren

年度硬件產品: MacBook Pro 16″

年度移動APP: GitHub for Mobile

年度設計工具: Figma Plugins

年度開發工具: Composer

年度多元化和包容性產品: Elpha

年度加密產品: Snowball Money

年度無碼化產品: Makerpad

年度金融科技產品: Predicto

年度AI和機器學習產品: FaceMaze

年度副業產品: Leave Me Alone

年度遠程工作工具: Nomad List 5.0

年度WTF產品: Bird News Now

年度音頻產品: Descript Podcast Studio

年度AR產品: Wanna Kicks

年度健康健身產品: Zenia

年度智能家庭產品: Lazy

年度隱私關注產品: Brave

年度性科技產品: Coral

年度D2C產品: Haus

年度寵物科技產品: Whistle GO

年度紀錄產品: Inbox by Google

年度產品: AirPods Pro

年度社區成員: Kunal Bhatia

年度創客: Marie Prokopets

Ryan Hoover的原文:
Announcing the 2019 Golden Kitty Award Winners

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去中心化金融DeFi的崛起故事

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DeFi究竟(Decentralized Finance,去中心化金融)是如何在2019年深深撼動了區塊鏈產業版圖,成為區塊鏈產業無人不知無人不曉的「Buzzword(行話)」呢?

我們將通過下列五個主題來帶大家回顧與展望DeFi 世界:

1、消退的IEO 熱潮與展露頭角的DeFi

2、穩定幣的風行

3、受挑戰的MakerDAO 霸權

4、使用者體驗

5、日正當中的DeFi 熱

先讓我們來回顧2019 年發生了哪些事:

01

消退的IEO 熱潮與展露頭角的DeFi

2019 年初IEO 熱潮的消退

如果大家還有印象,應該還記得在2019年年初之際沸沸揚揚的「IEO」熱潮,有別于ICO直接將以太幣投給項目方本身,通過IEO募資的項目方以交易所作為募資平臺,項目方將發行的代幣放到交易所上來進行公開販售。投資者購買代幣后將能在交易所上進行流通與轉售。在2019年1月打響IEO第一炮的是BitTorrent(BTT)和Fetch.AI(FET)兩個在幣安上迅速完成IEO募資的項目,隨后許多項目跟風在各大交易所上發起了IEO募資。不過IEO的本質仍是ICO項目募資,當大家漸漸發現IEO不過就是換個新名詞與新玩法的割韭菜,在交易所做波段的賺法沒什么搞頭時,便漸漸涼了。

穩定復利的追求

隨著IEO 風潮退去,投資者開始尋找下個風口,穩定的復利此時再次被重視。傳統在交易所放貸雖然有7–20% 不等的年利率,但許多交易所都有被黑紀錄是不安定的風險。

就在此時,去中心化借貸平臺Compound上的DAI放貸年利率來到了17%的高峰,許多人紛紛將目光放到了全新的名詞「DeFi」之上。DeFi的崛起。

「你有聽過DeFi 嗎?」

幾乎在2019 年年中時席卷了各大區塊鏈社群,DeFi 究竟是什么?

Decentralized Finance 去中心化金融,亦即把金融相關業務給去中心化,搬到區塊鏈上來運作,通過以太坊智能合約程序邏輯來取代傳統中心化的銀行機構。投資者不再需要去信任「銀行」、「交易所」等中心化的機構,而是能通過直接檢視開源的智能合約程序源代碼來信任代碼本身。只要源代碼沒有漏洞,就能夠確實按照寫下的合約邏輯來執行運作。

于是乎,約莫在2019 年第三季,「DeFi」的放貸高年利率吸引了大量投資者的目光,許多的熱錢開始涌入。連帶地,各式各樣的DeFi 產品相繼推出,至2019 年10 月,有價值近7 億美元的加密貨幣資產投入去中心化金融相關應用中。

02

穩定幣的風行

DeFi將各式各樣的金融產品與服務在區塊鏈上實現,投資者可以用多樣化的投資策略來賺取投資報酬。對于較為保守的低風險承受度投資者來說,自然不會希望投資存在幣價波動的不確定風險。(假設我有一個很好的投資策略能夠一年獲利50%,但因為我的標的物是以太幣,可能一年后幣價下跌反而把我的獲利給侵蝕光了。)

因此,穩定幣在DeFi 的世界占有舉足輕重的地位,大家開始交易、持有USDT 以外的各樣穩定幣,有別于Tether 公司發行、擔保的USDT 及Coinbase 發行的USDC,在DeFi 世界最受矚目的莫過于:通過智能合約去中心化發行的穩定幣DAI(以舊版DAI,現名SAI 做論述,下同)。

主宰DeFi 世界的去中心化美元穩定幣DAI

DAI 的發行機制是透過抵押以太幣來按時價以特定演算法鑄造出相應數量的DAI,隨著去中心化金融的風行,比起由中心化機構來擔保發行的穩定幣,人們更愿意相信、持有透過智能合約來發行的穩定幣DAI。為了更符合去中心化的本質,許多DeFi 產品皆以DAI 為主要標的物來開展業務。

因此在2019 年,DAI 的發行量大幅攀升,到了11 月甚至眼看要突破原先訂定的發行量上限:1 億(美元),使得MakerDAO 平臺治理代幣MCD Token 的持有者趕緊投票表決提高上限。

歲末大事:MCD(Multi-Collateral DAI)升級

在2019 年11 月,MakerDAO 開始進行DAI 的升級計劃,將把原先錨定以太幣為抵押品的Single-Collateral DAI(現名SAI)升級為支援多種抵押品的Multi-Collateral DAI(DAI)。

截至2019 年底,新的DAI 支援了ETH 與BAT 兩種加密貨幣作為合成DAI 的抵押品,并在未來有持續新增更多種類抵押品的計劃。

03

受挑戰的MakerDAO 霸權:百家爭鳴的DeFi 世界

各大平臺的興起

盡管MakerDAO與DAI幾乎是整個DeFi世界的心臟,在2019年的發行量也持續增長,不過MakerDAO中的抵押品價值占整個DeFi世界抵押品的比例卻從2019年初的90%在年底時跌落至約50%。其中很大一部分原因便是根源于借貸平臺Compound與合成資產平臺Synthetix的崛起。

廣為人知的去中心化當鋪Compound 中的抵押品價值從2019 年初的13.4 M 美元一度增長至近130 M 美元。

去中心化金融Defi的崛起故事與未來發展
Compound 中的抵押品資產價值增長變化圖(DEFI PULSE)

Synthetix 更是從三月初的1.6 M 美元成長到近180 M 美元,至今穩居DeFi 世界抵押品總值第二的寶座(僅次于MakerDAO)。

去中心化金融Defi的崛起故事與未來發展
Synthetix 中的抵押品資產價值增長變化圖(DEFI PULSE)

除此之外,亦有許多后起之秀如:去中心化交易平臺dYdX、放貸與保證金交易平臺Fulcrum、借貸平臺Nuo Network等也都有了大幅度的增長趨勢,讓DeFi世界逐漸進入百家爭鳴的戰國時代,投資者也因此受益有了更多樣的選擇,能夠自由分配資產至各樣的平臺與標的。

USDC 的角力

除了各大平臺的崛起外,DAI也面臨了另一項同質性更高的競爭對手:USDC。

USD Coin(USDC) 是由知名交易所Coinbase 由法幣作抵押擔保發行的美元穩定幣。在DAI 突破一億美元的發行量上限之際,USDC 的發行量一度突破了五億美元大關。

除了發行量的比較外,USDC 在幣價的匯率更是展現比DAI 更高的價格穩定性,穩定性對于穩定幣的持有者來說是相當重要的屬性。

大量的供給及穩定的匯率隨著USDC被各大DeFi平臺上架與接受,無疑對DAI產生了更大的威脅。上述種種因素也造就了MakerDAO在DeFi世界的霸權地位有逐漸下滑的趨勢,漸漸進入百家爭鳴的DeFi戰國時代。

04

使用者體驗:一站式服務與資產追蹤平臺

DeFi 門檻與解決方案

盡管DeFi 有許多前所未見的益處和利多,然而必須要重視的問題是:對于非區塊鏈產業人士來說,理解、操作DeFi 仍然存在相當高的技術門檻。于是乎區塊鏈使用者體驗的問題再次被放大檢視,國際上有些公司如:

Zerion、InstaDApp 提出了「一站式服務」,讓使用者在一個平臺就可以操作各種DeFi 服務,如此來提升使用者體驗并降低操作與知識門檻。(延展閱讀:DeFi領域目前最有趣的項目之一

資產追蹤平臺

如同上述提到,DeFi 進入了百家爭鳴的戰國時代,投資者可以在各式各樣的平臺進行投資,不過一但投資的平臺數量變多,要追蹤獲利狀況時如果需要一一訪問各平臺難免費時費工,甚至可能會遺漏。因此便有了能夠協助投資者追蹤DeFi 世界所有平臺上資產獲利情形的「資產追蹤平臺」問世,如:defiportforlio、Zerion,讓投資者可以更輕松便利地來管理自己的DeFi 資產。

05

日正當中的DeFi 熱

由于DeFi 在全世界的大放異彩與超高話題討論度,許多從業者相繼推出了各式各樣的服務試圖搭上這股DeFi 熱,尤其在2019 年尾出現了強烈的競爭現象。

無抵押解決方案的橫空出世

盡管去中心化金融非常地便利且提供多樣化的投資方案,然而在DeFi 世界中大部分的服務都需要抵押品才能夠進行各樣投資操作。如在MakerDAO 中合成DAI 的抵押資產必須維持在150% 以上的抵押率;Compound 中則是借貸出的資產不得超過抵押品價值的75%;Synthetix 更是要求維持750% 以上的抵押率。

對于沒有太多本金的投資者來說,縱然想到了很好的投資策略也不得其道而行,因此有些平臺如Aave、Sablier發現了這個痛點,推出了不需要抵押品或是僅需要極少的抵押品便能開始進行投資的方案。

CeFi 與代操代管公司

許多交易所推出「CeFi,Centralized Finance」,將加密貨幣資產放置在交易所中心化地產生利息。此外也有同樣為了解決DeFi 的推廣困難與操作門檻而推出替顧客操作并保管DeFi 資產的財富管理公司Steaker。

甚至連這樣的代操市場也出現了競爭,例如后起之秀啟富「投顧」,為了透過話題性吸睛更是推出了號稱「年利率35%」的投資產品。

06

結論

去中心化金融Defi的崛起故事與未來發展
DeFi 世界中的抵押品資產總價值增長變化圖(DEFI PULSE)

綜觀整個2019 年,鎖定在DeFi 內的資產總價值從年初的$ 274 M 美元成長至$ 786 M 美元,并且持續在增長中;并且越來越多嶄新的平臺和服務在2019 年中被推出,各式各樣的金融在區塊鏈上被以智能合約的邏輯來實現。

相信在2020 年可期待更大幅度的增長及更多新平臺與服務的出現,提供使用者更好的體驗與更多樣化的投資方式。

<END>


#聲明:文中提到的數字資產風險極高,本文不構成任何投資建議

DeFi進化論重點關注去中心化金融,這是一種在開放式區塊鏈之上構建的新金融系統。被視為區塊鏈目前最有潛力的落地應用,將打破傳統金融業和金融科技的格局。另一方面,許多人也開始正視 DeFi 為一種「新興的投資方式」,將其納入資產配置之中。

過去二十年,互聯網從傳統媒體接過了權力和影響力;未來二十年,DeFi將從傳統金融接過走向下一個時代的權杖。關注我們以了解更多DeFi信息,并緊跟最新、最有趣的發展。

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解決中小企業融資難融資貴問題,基于區塊鏈的發票融資平臺獲得投資

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中小企業融資難、融資貴問題普遍,目前備受關注的區塊鏈技術則有可能為此提供解決方案。最新的政策要求金融服務實體經濟,而加密市場的區塊鏈和資產流動性將驅動發票保理行業愈加民主化,為中小企業融資帶來便利。

當前,在業務增長比應收賬款回款快的情況下,許多小企業難以承擔緊急資本支出。

無論規模大小,企業都需要承擔經營所必需的短期成本。辦公室租金、短期投資和員工薪水通常按周或者按月支出,而應收賬款需要90至120天才能收回。目前的發票融資方式,即中小型企業為了即時付款而出售短期資產的方式,對它們的業務產生不利影響。沒有長期信用記錄的公司通常沒有資格籌集資金,而大多數公司又付不起保理公司的傭金。

由于比特幣等加密數字貨幣作為一種付款方式被越來越多的人接受,企業主們開始期待這或許能為中小企業在應收賬款上提供解決辦法。

發票融資增長迅速

發票保理是最受歡迎的發票融資方式,要求企業將發票按一定折扣賣給保理公司。保理公司將未支付的發票視為資產,尤其當這些發票來自于信譽良好的客戶時。這些發票只存在于何時支付,而不是是否支付的問題,所以通常金融家們愿意為小企業提供流動性以換取部分發票收益。

客戶信譽良好、結算周期長的企業最常進行發票融資,比如需要向眾多司機付款的物流公司,與政府簽了長期合同的公司,以及在交易完成前需要購買所有原材料的紡織品制造商。

全球化和中小企業日益增長的盈利能力帶動了發票融資的強需求。大多數銀行對于任何形式的企業融資都需要大量抵押擔保和長期的信用記錄。盡管在經營小型企業的經濟可行性越來越強,但信貸約束卻沒有改變。正是這樣的資金缺口催生了對短期融資的大量需求。與之相似的情況是,全球貿易增長的速度也比企業收回款項的速度更快。簡而言之,當前金融體系的創新步伐跟不上全球經濟的增長需求。

發票融資在全球范圍內正迅速增長。United Capital估測目前全球發票融資規模達到3萬億美元,并且以24.8%的年增長率上漲。在亞洲和歐洲這兩個全球最大的保理市場中,許多國家的發票融資年增長率都超過了20%。尤為顯著的是,過去五年中國的發票融資年增長率達到了54%。

但這些極有價值的解決方案并非沒有缺陷。發票融資并不便宜,債權人要求的傭金可以高達應收賬款的10%。對于在支付即時賬單已經很困難的小企業而言,高昂的傭金將令它們的生存更加艱難。此外,核實流程也很繁重,需要耗費大量人力。檢查借款人的信用值、確認交付的貨物及服務、評估準確的發票條款需要手寫簽名及大量資源,這些工作都拉高了保理費用。

來自國外的案例

在歐洲,盡管中小企業在非金融商業經濟中創造了約三分之二的總就業和62.9%的增值,中小企業也一樣很難籌集到周轉資金。缺乏資產凈值或未能提供實質性的財務信息往往是吸引銀行融資的最重要制約因素。傳統的替代融資方法,如發票保理,成本高昂,耗時長,而且不方便用戶使用。荷蘭海牙金融科技初創公司Finturi正致力于利用人工智能和區塊鏈技術解決這些問題。

荷蘭區塊鏈創業公司Finturi已經為其基于區塊鏈的發票貸款服務成功籌集 200 萬歐元資金。

Finturi成立于 2018 年 9 月,該公司在區塊鏈技術和人工智能貸款方面取得了進展。該公司的目標是“打造一個強大的產品”,在 24 小時內憑發票發放貸款,盡可能減少不必要的麻煩。

區塊鏈非常適合用于標記金融資產以及記錄所有權的復雜變化。由于在評估每張發票時涉及到眾多第三方,利用區塊鏈技術使得核實和支付功能去中心化,能大大提升保理業務的效率和公平性。

另一個項目是Hive Project,通過ICO融資895美元,作為全球第一家提供加密貨幣票據融資服務的平臺,利用區塊鏈技術,該公司為中小企業提供了一些了基于加密貨幣的融資選擇,幫助企業客戶解決金融流動性問題,緩解融資壓力。Hive公司采用了區塊鏈(分布式賬本)技術,為每一張金融票據配置了獨一無二的“指紋”,實現了企業自動化票據處理流程。

對于國內創業者,在合規以及落地兩方面,票據融資可能是最接地氣的領域之一。

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