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加密貨幣投資組合追蹤軟件Blockfolio創始人訪談

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Blockfolio app portfolio screen

Blockfolio是全球排名第一的數字貨幣投資組合追蹤軟件,它和各種數字貨幣以及交易所兼容,可以清楚的看到擁有的貨幣數量以及總資產。下載用戶量超過500萬。去年十月份獲得1150萬美元A輪融資,對沖基金Pantera Capital領投,交易所Bitmex和Huobi參投。

來看看對Blocktfolio的聯合創始人兼首席執行官Ed Moncada的采訪,對于他如何踏入加密行業以及公司的創始初衷。

Edward,感謝您抽出時間和參加這次采訪,能簡單介紹一下自己并告訴我們你是如何進入加密貨幣, 是什么引起了興趣?

我叫Ed Moncada。我是Blocktfolio的聯合創始人兼首席執行官。我也是DASH基金會的創始董事會成員之一。動物愛好者,一位超棒妻子的丈夫,也幾乎是一個全職的 失眠癥患者。

很幸運我很早就進入這個行業,所以你也可以說我是一個長期加密行業的愛好者。我在2012年底注意到比特幣,并在2013年3月購買了我的第一個比特幣。我其實是在一個網上比特幣撲克牌晚撲克時候購買的比特幣。經過3個月的撲克比賽,我的賬上有150個比特幣,我當時兌換了其中的100個(當時的市值大約在1萬美元, 嘆氣),而且當時換成法幣的實話花了48個小時才到我摩根大通的銀行賬戶。因為美國政府限制在線賭博以及涉及的資金往來,我意識到我發現了比特幣的特別,因為這個新技術規避了這點。所以我花了3整整三個月的時間閱讀所有關于區塊鏈技術的所有內容。這可能是我這一生中最有價值的三個月。

這個經歷真是太棒了,Edward。現在,能介紹一下Blockfolio及相關歷史嗎?

當然可以,在2013年底的時候除了比特幣外我已經投資很多的加密貨幣。2014年初我在Bitcointalk的論壇上找其他創新的想法,發現我每次投資一個有趣的加密貨幣的時候,都會遇到同樣一個在線論壇成員,有一天我問這個人是否他想要在電話上聊聊,我們可以關于一起研究,然后我發現他住在離我家22英里的地方。世界好小,這個成員叫做Charlie Mason,他最終將成為我的Blockfolio聯合創始人,也是最初的首席執行官。

然后在這個時間里,我和一個在倫敦的朋友Richard一起玩投資,他是一個多產的山寨幣投資者,在Bitcointalk上名字叫Otoh,他是當時,甚至直到現在依然是加密貨幣大佬。Richard給我看了一個叫做Pocket Crypto的應用程序,它是一個沒有任何其他東西的Blockfolio主屏幕,他告訴我,肯塔基州的孩子設計搭建了這個APP,他想要一些新的功能的時候,第二天總是會給他做出來。我想,“很明顯這個孩子編碼很在行”。

這個孩子原來是Peter Lau,他作為技術聯合創始人加入了我們。 我看著這個APP, 覺得可以加入圖表,代幣的信息,訂單和新聞。基本上我們希望用自己的投資資金。我決定把這些所有的資源都放在一起,我問Charlie是否愿意擔任首席執行官,因為他有先前的創業經驗并且對加密感興趣。 他同意了,我們創辦了公司。Peter作為技術人員,我作為商業開發人員,而且我們還帶來一個朋友Ken Feldman作為最初的UX / UI設計師。我們一共投資了4萬5千美元作為啟動資金。

然后在2017年的時候,加密行業涌入了巨大興趣浪潮,而我們作為唯一行業內專業APP, 成功占據了大部分的市場份額,這是史詩般增長的旋風。 可以想象在那年晚些時候,我們通過由Pathfinder(創始人基金的早期投資工具)的種子輪融資315萬美元籌集了我們的第一輪實際融資,并獲得了DCM Ventures的額外投資。 接著在2018年10月,我們籌集了一筆1150萬美元的A輪融資,這次融資是由Pantera Capital主導,他們已經在這個領域擁有龐大而深入的人脈關系網絡。 我們喜歡與他們合作,并能夠利用他們的網絡為我們的用戶和生態系統帶來益處。

那么你怎么想到要開始做Blockfolio的?為什么要做? 在早期的時候,是不是看到一個填補市場空白的機會?

我和Charlie都清楚地意識到區塊鏈技術可以從根本上改變數據庫的交互方式。我們也知道,公共區塊鏈是未來,因為私有區塊鏈并不可靠。

所以我們設想未來將會有10000多個需要跟蹤的公共區塊鏈資產。我們也知曉交易碎片化的困,每天登錄多個交易所賬戶并跟蹤投資是一件痛苦的事情。所以創建blockfolio對我們來說是有意義的。我們為自己建造了它,但我們覺得它有巨大的潛力在未來需要以一個大的方式。但最初只是為了為了解決自己的困擾。

我們意識到有必要建立一個投資組合跟蹤應用程序,跟蹤所有交易所的所有加密貨幣。要知道2014年我們開始的時候,幾乎所有的跟蹤應用程序都只跟蹤比特幣。在最初的時日,很多比特幣大佬公司直接告訴我,blockfolio是一個愚蠢的想法,因為比特幣將是唯一的贏家,沒有理由花時間在這些其他代幣上。我們堅持己見,繼續建設。我們有點像諾亞方舟故事中的諾亞,告訴大家這場大風暴即將來臨,我們這艘船能放所有的交易進去,人們以為我們瘋了。接著是2017年來了,開始熱鬧起來,接下來,我們知道,12個月內,我們暴漲。

所以你經歷了2017年用戶的快速增長,而2018年是一個很好的一年,所以現在公司的愿景是什么?

我們的目標是建立一個平臺,幫助生態系統從一個投資投機時代過渡到一個真正參與的時代,在很多方面這也是我個人的努力。這種努力說起來容易做起來難。為了實現這一目標,為了生態系統的利益,我們需要將所有參與者鏈接在一起,讓其成為加密技術中最受信任和最易訪問的品牌之一。從這個立場,我們可以開始提供更廣泛和更具影響力的倡議。blockfolio Signal是我們的第一個信號。

這引出了我的下一個問題,你能否告訴我們一些關于Blockfolio Signal的信息,這是你最近提出的一項舉措?

Blockfolio Signal是一個獨一無二的通信平臺,專為令牌團隊建立,可與社區建立聯系和互動,從而解決加密社交媒體和新聞來源中的錯誤信息問題。 它允許數字貨幣項目與其代幣庫(持有或監控代幣的人)建立更密切,更有意義的關系。

你會在你的平臺上發布類似的功能,比如blockfolio Signal嗎?

當blockfolio Signal從beta測試中分離出來的時候,我們將會發更多新功能和特性,用于改善用戶和數字貨幣團隊的體驗。我們最終計劃在服務上分層,這樣我們的用戶和數字貨幣項目都會發現有價值。

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重點關注#DeFi? 去中心化金融,這是一種在開放式區塊鏈之上構建的新金融系統。這個領域正在以驚人的速度發展,并徹底改變了技術和金融的未來。#DeFi? 去中心化金融即將到來,不要落伍。

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解決中小企業融資難融資貴問題,基于區塊鏈的發票融資平臺獲得投資

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中小企業融資難、融資貴問題普遍,目前備受關注的區塊鏈技術則有可能為此提供解決方案。最新的政策要求金融服務實體經濟,而加密市場的區塊鏈和資產流動性將驅動發票保理行業愈加民主化,為中小企業融資帶來便利。

當前,在業務增長比應收賬款回款快的情況下,許多小企業難以承擔緊急資本支出。

無論規模大小,企業都需要承擔經營所必需的短期成本。辦公室租金、短期投資和員工薪水通常按周或者按月支出,而應收賬款需要90至120天才能收回。目前的發票融資方式,即中小型企業為了即時付款而出售短期資產的方式,對它們的業務產生不利影響。沒有長期信用記錄的公司通常沒有資格籌集資金,而大多數公司又付不起保理公司的傭金。

由于比特幣等加密數字貨幣作為一種付款方式被越來越多的人接受,企業主們開始期待這或許能為中小企業在應收賬款上提供解決辦法。

發票融資增長迅速

發票保理是最受歡迎的發票融資方式,要求企業將發票按一定折扣賣給保理公司。保理公司將未支付的發票視為資產,尤其當這些發票來自于信譽良好的客戶時。這些發票只存在于何時支付,而不是是否支付的問題,所以通常金融家們愿意為小企業提供流動性以換取部分發票收益。

客戶信譽良好、結算周期長的企業最常進行發票融資,比如需要向眾多司機付款的物流公司,與政府簽了長期合同的公司,以及在交易完成前需要購買所有原材料的紡織品制造商。

全球化和中小企業日益增長的盈利能力帶動了發票融資的強需求。大多數銀行對于任何形式的企業融資都需要大量抵押擔保和長期的信用記錄。盡管在經營小型企業的經濟可行性越來越強,但信貸約束卻沒有改變。正是這樣的資金缺口催生了對短期融資的大量需求。與之相似的情況是,全球貿易增長的速度也比企業收回款項的速度更快。簡而言之,當前金融體系的創新步伐跟不上全球經濟的增長需求。

發票融資在全球范圍內正迅速增長。United Capital估測目前全球發票融資規模達到3萬億美元,并且以24.8%的年增長率上漲。在亞洲和歐洲這兩個全球最大的保理市場中,許多國家的發票融資年增長率都超過了20%。尤為顯著的是,過去五年中國的發票融資年增長率達到了54%。

但這些極有價值的解決方案并非沒有缺陷。發票融資并不便宜,債權人要求的傭金可以高達應收賬款的10%。對于在支付即時賬單已經很困難的小企業而言,高昂的傭金將令它們的生存更加艱難。此外,核實流程也很繁重,需要耗費大量人力。檢查借款人的信用值、確認交付的貨物及服務、評估準確的發票條款需要手寫簽名及大量資源,這些工作都拉高了保理費用。

來自國外的案例

在歐洲,盡管中小企業在非金融商業經濟中創造了約三分之二的總就業和62.9%的增值,中小企業也一樣很難籌集到周轉資金。缺乏資產凈值或未能提供實質性的財務信息往往是吸引銀行融資的最重要制約因素。傳統的替代融資方法,如發票保理,成本高昂,耗時長,而且不方便用戶使用。荷蘭海牙金融科技初創公司Finturi正致力于利用人工智能和區塊鏈技術解決這些問題。

荷蘭區塊鏈創業公司Finturi已經為其基于區塊鏈的發票貸款服務成功籌集 200 萬歐元資金。

Finturi成立于 2018 年 9 月,該公司在區塊鏈技術和人工智能貸款方面取得了進展。該公司的目標是“打造一個強大的產品”,在 24 小時內憑發票發放貸款,盡可能減少不必要的麻煩。

區塊鏈非常適合用于標記金融資產以及記錄所有權的復雜變化。由于在評估每張發票時涉及到眾多第三方,利用區塊鏈技術使得核實和支付功能去中心化,能大大提升保理業務的效率和公平性。

另一個項目是Hive Project,通過ICO融資895美元,作為全球第一家提供加密貨幣票據融資服務的平臺,利用區塊鏈技術,該公司為中小企業提供了一些了基于加密貨幣的融資選擇,幫助企業客戶解決金融流動性問題,緩解融資壓力。Hive公司采用了區塊鏈(分布式賬本)技術,為每一張金融票據配置了獨一無二的“指紋”,實現了企業自動化票據處理流程。

對于國內創業者,在合規以及落地兩方面,票據融資可能是最接地氣的領域之一。

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加密交易和資產越復雜,會計也越復雜,提供精準納稅計算工具有大機會

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2019年的去中心化金融(DeFi)的繁榮導致鎖定的加密資產超過7.85億美元,賺了錢是要交稅的,這個問題已經使會計師感到頭暈。2020年DeFi在衍生品交易方面的快速發展將帶來更巨大的挑戰,因為交易和資產越復雜,會計也越復雜。這里面的機會來了!而更大的機會在于,投身于推動下一波主流、合規使用的浪潮。

TaxBit是一家面向加密貨幣的稅收合規公司,宣布在種子輪融資中籌集了500萬美元,Winklevoss雙胞兄弟的家族辦公室Winklevoss Capital參與了該項目。

在1月6日的公告中,TaxBit表示,該公司計劃利用募集的資金在國際范圍內增強其軟件產品,因為其稅收報告工具迄今已積累了成千上萬的日常加密用戶群。

TaxBit指出,這家總部位于猶他州的公司正計劃在美國以及加拿大,英國和澳大利亞等地區加快客戶增長。

TaxBit的加密貨幣稅報告工具由CPA,稅務律師和軟件開發人員團隊支持

TaxBit的“ TurboTax of crypto”于2019年1月推出,該產品可自動為加密用戶,交易所和商家收取加密貨幣稅。TaxBit的首席執行官兼創始人Austin Woodward指出,該平臺的獨特特點是由一群注冊會計師(CPA)和稅務律師與軟件開發人員一起設計,與大多數主要由開發人員驅動的競爭對手不同。

Woodward解釋說,行業專家的這種結合使該公司能夠創建“市場上最準確的稅收解決方案”,并實現完整的稅收報告流程,而無需額外的注冊會計師。這位高管在電子郵件中寫道:

“ TaxBit通過交易審核跟蹤提供了完整的交易,任何CPA或美國國稅局(IRS)調查員在進行審核時都可以輕松地驗證用戶稅金計算的準確性。此外,由于我們在工作人員中擁有注冊會計師和律師,因此我們可以從頭到尾為所有IRS加密審計提供便利,這意味著我們可以起草所有IRS信函,因此用戶不必聘請CPA或律師來這樣做。 ”

著眼于稅務記錄的不變性,并與IRS規定保持一致

根據TaxBit網站的說法,該公司的稅務報告解決方案支持2500多種加密貨幣,并包括API集成和稅務優化工具等功能。在被詢問TaxBit是否支持任何特定的加密貨幣時,Woodward回答說該平臺支持“交易所或錢包交易平臺上可用的任何幣。”這位高管補充說,該公司已經能夠遵守IRS的新指導方針,并且同時支持所有幣。

Woodward說,TaxBit的關鍵功能之一是不可更改的審計追蹤,旨在解決國稅局頻繁更新加密稅規則帶來的重大挑戰,這種挑戰要求會計系統更改其稅收規則。

這位TaxBit首席執行官指出,該公司正在“不斷評估包括區塊鏈技術在內的最佳和最新技術”,以便提供不可更改,及時且準確的稅收報告。

Dragonfly Capital是參與的投資者之一

同時,本輪其他投資者包括Dragonfly Capital Partners,TTV Capital,Collaborative Fund,Valar Ventures,Global Founders Capital,Table Management和Album VC等。據該公司稱,這筆資金證明了美國人在稅收和法規方面看待加密貨幣的方式發生了轉變。

美國國稅局于2019年10月發布了其基于加密貨幣的稅收報告指南,要求大約1.5億美國納稅人回答他們是否接收,出售,發送或交換任何虛擬貨幣的問題。根據一些估計,至少1200萬個納稅申報表可能包含某種形式的加密貨幣投資。

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NBA球星代幣化未來收入;下一個名人債券應該在DeFi上

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N三個月前,NBA球星Spencer Dinwiddie公布了一項讓粉絲們為之瘋狂的計劃,將自己的NBA合同收入變成代幣化投資工具,基于以太坊發行個人債券。這項計劃可以讓球迷直接投資于他的成功,并根據他的未來表現賺錢。但是計劃剛一公布,就遭到NBA機構的反對和阻撓,所以遲遲未能實施。相關內容見我們之前的文章《NBA,遇上STO》。

經過與NBA官方組織幾個月的博弈,Spencer Dinwiddie正式啟動了該計劃,于本月13日開始出售自己的代幣化債券。這樣,他就可以提前拿到3400萬美元合同收入中的1350萬美元。作為回報,投資者可獲得每月4.95%的利息,并有機會加入他的全明星周末活動。對投資者而言,相當于一個保本理財產品。

明星發行個人債券為什么要使用區塊鏈?

好處是很明顯的,相比于找機構借錢,代幣化債務是將明星個人貸款分散化的一種方式,讓球迷可以成為投資者,為明星們開辟了額外的資金來源,也為他們與粉絲互動開辟了一條新途徑。

盡管Dinwiddie的代幣化債券是朝著這個目標邁出的一大步,但實際上從去中心化金融角度看,并不那么分散化。為什么這么說呢?

據美國法律,在以太坊區塊鏈上發行的代幣歸屬SEC(美國證券交易委員會)的D條例監管,這意味著這些代幣是受限制的證券(即不可自由交易)。D條例規定證券代幣只能出售給經過認可的合格投資者(所謂KYC認證,年收入超過20萬美元或凈資產超過一百萬美元的人)。并且要求每個投資者購買總額為15萬美元及以上,換算一下,也就是最多90名高收入粉絲可以買到Dinwiddie的代幣化債券。門檻是相當之高,屌絲粉當然是無緣參與這種投資機會的。(備注:D條例是由美國證券交易委員會制定,并于1982年開始實施的關于私募證券發售的規則,又稱為“避風港”。)

考慮到這類型合同的潛力,設立門檻來限制訪問真的是一種不公平,很不公平。


想想看,我看好我的偶像,想投資一小筆錢給我的偶像,就因為我的收入不夠高,就沒有投資權,只能贈與,這不是不公平是什么?


代幣化債券其實非常適合運動員和明星藝人,投資者的收益取決于該發行人的未來收入。從事這些職業的人通常需要大量的前期投資,才能完成嚴格的培訓和個人成長。而通過代幣銷售可以用較少的經濟資源為這些行業天才提供資金,讓粉絲們支持他們,并直接分享他們偶像的成功 – 不僅是在球場上的成功,也包括在經濟上的成功。

我們可以將此理解為人才投資或者人才IPO,特殊行業的頂級人才絕對是優質資產,比如頂級的運動員,演員、藝術家,爬到塔尖的真的跟一家上市公司沒差。通過代幣化未來收入,讓粉絲們一起“投資”自己的偶像,分享偶像的未來成功,多方共贏,皆大歡喜。

教育領域的類似探索已經開始

上述想法的另一種形式是收入分成協議(income-share agreement,簡稱ISA),作為美國教育市場新興的借貸模式,被用來應對不斷膨脹的學生助學貸款,正在全球掀起一場教育革命。

時間回到2017年,Lambda School,硅谷一家在線編程培訓學校,開創了這種新的高等教育模式,學生不需要預先支付學費,在完成課程和找到工作后支付其部分薪水作為學費,學生跟學校簽署一份收入分成協議:約定當收入超過5萬美元時,收取兩年收入的17%作為學費。某種程度上,如果一名學生最后沒有找到工作,那么學校也得不到任何收入。人類歷史上,第一次實現了真正的教育按效果付費。

這種模式最初在未經官方認證的教育項目中廣受歡迎,因為這些項目里,學生無法申請國家貸款和助學金。但漸漸地,“收入分成協議”也開始在傳統大學校園中出現。

Lambda School

隨著Lambda School的成功(總融資已達4810萬美元),收入分成協議開始備受社會關注。并且出現在技術培訓領域之外,因為學生們意識到未來收入分成比學生債務對自己更有利,而投資者也希望在熊市中尋找到新的投資工具。

收入分成協議更大的想象空間在于跟區塊鏈、智能合約的結合,可能會創造一個更高效、影響深遠的去中心化金融機制和教育債券市場,來解決全球人才發展中的資金缺口(僅美國學生貸款總額已累計至1.6萬億美元,相當于美國GDP的8%)。這方面你有任何想法,歡迎在留言區與我交流。

下一個名人債券應該發行在DeFi上

回到明星發代幣化債券這件事本身。Dinwiddie將未來收入代幣化后,發行和交易是否應該在DeFi中完成呢?我跟一些朋友做了探討,有各種不同意見。

反對者認為,在DeFi上發行明星的證券代幣,目前的難點在于:

  1. 美國證券法不允許: Dinwiddie的債券代幣價值完全取決于他自己的努力,這就意味著該代幣顯然通過了SEC的Howey測試,也就會被美國政府認定為具有證券性質,要接受美國證券法監管。(Howey測試是美國用于判斷某種金融工具是否為“證券”的有效手段)
  2. 參與者數量不足:根據幣安研究的數據,DeFi目前每月活躍用戶約為4萬人。也就是說總用戶群仍然太小太小,無法吸引擁有數百萬粉絲(約2000萬人觀看NBA總決賽)的NBA巨星。

贊同者則認為,在DeFi上發行明星的證券代幣有如下優勢:

  1. 增加參與度:可以通過去中心化自治組織DAO加強代幣發行人與持有人之間的聯系,偶像可以與粉絲一起來決策一些事情,比如音樂會場所、贊助等。
  2. 建立更高效市場的潛力:在代幣化債券上,開源和自由市場將被期貨、期權、賣空等取代,從而增加了二級交易的深度。可以改善價格發現并為持有人提供更多選擇,例如對沖風險或將其用作抵押品。
  3. 更開放:盡管DeFi市場還很小,但仍然比不到100個最終購買Dinwiddie債券的投資者大得多。取消KYC的要求毫無疑問可以使投資更民主化,可以讓這些“名人債券”的投資者更加分散。

不幸的是,對于美國發行人和投資者而言,目前不可行的最大原因,其實是證券法。

那么在中國行不行?目前中國證券法沒有明確將帶有證券屬性的代幣列為證券的一種,也沒有增加類似美國證券法下“投資合同”這一類的證券類別。所以,按照中國現行法律,向任何人發行代幣化債券都是不可以的(而美國向合格投資人發證券代幣合法)。

但是世界大勢浩浩湯湯,二十年前個人辦電臺也是不被允許的,今天我們分分鐘在喜馬拉雅FM、抖音上面向全宇宙開播。用發展的眼光去看未來,也許我們離“名人債券代幣”以去中心化交易所進行交易的世界并不遙遠。到那個時候,世界上任何一個缺少財力的人才,都會有更多的機會做大。就像今天,每一個有才華的普通人都可以在抖音、直播上成名一樣。

最后,匯報下DeFi的最新進展:

當前鎖定在DeFi的總價值攀升至新記錄。隨著ETH價格反彈,今天DeFi鎖倉總價值達到了7.77億美金。

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DeFi進化論重點關注去中心化金融,這是一種在開放式區塊鏈之上構建的新金融系統。被視為區塊鏈目前最有潛力的落地應用,將打破傳統金融業和金融科技的格局。另一方面,許多人也開始正視 DeFi 為一種「新興的投資方式」,將其納入資產配置之中。

過去二十年,互聯網從傳統媒體接過了權力和影響力;未來二十年,DeFi將從傳統金融接過走向下一個時代的權杖。關注我們以了解更多DeFi信息,并緊跟最新、最有趣的發展。

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