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區塊鏈

Curv融資650萬美元,打造一款不需要私鑰的數字資產錢包

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數字資產初創公司Curv近日公布,完成了650萬美元的種子輪融資,由數字資產投資機構Digital Currency Group和以色列網絡安全公司Team8領投。

Curv成立于2018年,為機構客戶提供錢包服務。它開發了一種完全消除私鑰的加密機制。此外,錢包的多方計算(MPC)協議不依賴于用戶和密碼的單一組合來訪問資產。

Curv稱,融資將用于開發機構級的數字錢包,讓金融機構和企業安全使用數字資產和區塊鏈應用。該錢包將 “消滅私鑰的概念”,創造新型加密,用更簡單的方式保證交易安全。

由于區塊鏈交易所需的私鑰安全問題,操作復雜性和單點故障,許多金融機構一直猶豫不決是否應該在其投資組合中完全接受數字資產。該公司表示,Curv消除了私鑰的概念,以消除這些問題,引入了革命性的加密技術,提供了一種簡單,分散的方式來保護和簽署交易。

Curv解釋說,如果想要成功攻擊其平臺,黑客需要同時獲得Curv和客戶的股票,這是“極不可能”的,因為該平臺的股票是連續自動輪換的 。

Curv發表聲明的幾天前,Binance的熱錢包遭到攻擊,導致價值400多億美元的比特幣被盜。但是,Binance保證將從其“用戶安全資產基金”(SAFU)中全額賠償所有受害者。與此同時,Binance將從周二恢復其存款和取款服務。

面多眾多針對加密平臺的攻擊,為了加強客戶的信任,許多數字資產服務提供商正專注于為其資金投保。 Coinbase早些時候透露,它已經為其熱錢包投保,從Lloyds of London注冊的經紀商Aon購買了一筆2.55億美元的保險計劃。

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作為創業者,我們最浪費不起的是時間。我們團隊希望把每天的觀察寫成文章,從萬千信息中挖掘最有價值的商業創意和創新思考,幫你省時間,讓這些知識成為你事業的啟發。我是六哥,感謝關注【商業不靠譜】。

近年來隨著比特幣、以太坊的火爆市場走勢,加密貨幣及其背后的區塊鏈技術逐漸走進公眾的視野。【BUIDL】欄目將采用談話、聊天、訪談等形式,輕松愉快,由淺入深的為大家介紹區塊鏈技術,及其應用案例,以及有代表性的加密貨幣,區塊鏈項目,有趣的DAPP等,并有投資專家為大家解讀市場走勢。這是一個美好而又富有機遇和挑戰的時代,讓我們一起做這個時代的弄潮兒!!!

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區塊鏈

區塊鏈創業需要避開這幾個坑

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作者結合自己 VC 背景以及過去創業的經驗,解釋了在區塊鏈行業創業常見的幾個誤區,比如區塊鏈不是萬能藥、監管既是障礙又是護城河、新公鏈的窗口期在逐漸消失等。作者的一些想法可能不 100% 正確,但卻不失為一個優秀的參考指南。

本文節選于 Dragonfly Capital 合伙人 Haseeb Qureshi 的文章《So You Want build A Crypto Startup》
編譯:風答

區塊鏈行業非常的混亂和復雜,每一天都會有新的東西冒出來,而且由于去中心化的屬性,每個人都可以自由的推出自己的產品,把自己的想法落地。

但真正好的想法非常少,一般需要長時間的思考以及沉淀。

一個好的創始人會預見那些事情會迅速爆發,以及什么會導致失敗,而大部分的人都是在不怎么深度研究和思考的情況下,奔向社交網絡、VR、P2P 等迷宮的入口,對行業的過去和未來,以及演變沒有特別的理解。

Dragonfly Capital 合伙人:區塊鏈創業者避坑指南
同賽道的類似想法,會長出截然不同的結果?

當你在思考 idea maze 的時候,一個建議是從兩年后行業會發生什么變化開始思考。

幾年后,推動新產品的需求會是怎么樣的?我們可能已經有了高性能的 layer 1,現實中的很多資產已經在鏈上標記,公鏈有了更加成熟的交互。

這些都是你需要去思考的,未來市場需求會怎么變,你當下的想法,是否符合未來的走向。

這里我可能提供不了未來完全正確的想法,但下面這幾種做法是我不太看好的:

穩定幣

新的法幣型穩定幣:除非你是 Facebook/ 摩根大通,否則目前的穩定幣已經太多了,就算 Tether 破產了,也馬上有各種合規的穩定幣跟上。

去中心化穩定幣(數字資產抵押、算法等):目前為時已晚,而且目前去中心化穩定幣并沒有展現出足夠多的用戶需求,主力的投資用戶很明顯只需要一種穩定幣,他們也鮮有穩定幣切換的需求。

公鏈

跟比特幣競爭:這已經不是技術范疇的事情了,比特幣就是爸爸,所以誰想說做技術更優秀的比特幣,抱歉,你腦子瓦特了。

同時,跟以太坊競爭的窗口正在逐漸關閉,目前已經出現了 10 個左右以太坊的有力競爭對手,除非你有更好的錢和技術,不然這個賽道有點擁擠,競爭壓力非常大。

區塊鏈領域的 X

X 可以是廣告、 石油等等。

這跟當年很多人想做 xx 領域的 Uber,給 xx 領域做社交網絡一樣不太靠譜,這些想法都沒辦法解決實際行業面臨的問題,尤其是那些是那些想用通證經濟解決所有問題的想法。

很多人還對區塊鏈技術抱有不切實際的幻想,在這里我必須說明一點,區塊鏈最初是為了解決去中心化貨幣的問題而發明的,在其發展過程中,包括我在內的很多人,都曾幻想這個技術可以解決很多資源協調分配的問題。

但到目前為止,這些想法看上去是不切實際的,我們還沒有看到區塊鏈在貨幣和金融以外的地方有任何落地。

而且沒有這些應用落地的原因,并不是偶然或者行業還處于早期,相反,只有在極少數領域,資源分配這事可以完全依靠技術去解決。

試圖讓一個零散的,信息流通效率低下的系統,通過區塊鏈技術就能馬上提高效率、改變行業的想法,通常都沒有充分理解這個領域的參與者為何不進行協調和合作,這是我看了數百家這么做的創業公司得出的結論。

很多希望用區塊鏈改變 X 的玩家,都在希望行業里的人按照同一個數據標準來進行活動,而這一點跟區塊鏈的獨特屬性其實并沒有任何關系,且由于很多原因根本無法做到。

Dragonfly Capital 合伙人:區塊鏈創業者避坑指南

原本你認為行業有 14 個標準很扯淡,要做一個標準去統一,標準結局是,行業的標準變成了 15 個。

全球性、不需要任何人許可、可編程的貨幣系統就是最大的創新,他們是我們創建區塊鏈做的第一件事,直到現在它仍舊是我們使用這項技術可以做的唯一從根本上創新的事情。

我鼓勵想要創業的人朝這個方向探索,因為它是行業創新的基礎。

為不存在的客戶做產品

很多人都抱著這種想法,但很難,這就好比你沒有辦法在發明 iPhone 之前構建 ios 應用。

舉個例子是,很多人希望給財富 500 強的公司提供區塊鏈產品和服務,是的他們確實沒怎么用這項技術,但他們都有自己的創新實驗室,區塊鏈可能是他們實驗室里的玩具。

這就跟你 2004 年想要賣云計算一樣,目前而言,區塊鏈技術對很多大公司是一句時髦的流行語,它會讓內部一些想要創新的人興奮不已,但真正做商業決策的人去用它,還需要很長的基礎架構過度。

所以不要一開始就指望拿到大公司訂單,他們是你 5-10 年后的客戶。

這里你可能會不服,你認為加密貨幣終將改變世界,我去找他們是在為未來奮斗。

但現實是,現在存在的加密公司,都在當下做出了有人需要的產品和服務,這些人可能是密碼朋克、數字貨幣交易者等等。

所以不要陷入未來用戶的陷阱,押注未來的最佳方法是找到一群會持續增長的客戶,而不是想象一個目前不存在的群體,然后想象他們偏好和等待他們出現。否則,你將會陷入無休止的無反饋工作。

給資深人士做產品

這也是很多人容易陷入的誤區,很多時候,你會做出一款資深人士都拍手叫好的產品,但就是沒辦法增長,你想象的 KOL 用了都說好,其他人馬上就來用的場景并沒有發生,這是很正常的,通常情況下,資深人士的需求跟真實用戶的需求往往完全不 同。

Dragonfly Capital 合伙人:區塊鏈創業者避坑指南

不要假想你的用戶都是跟你一樣的密碼朋克,大部分的用戶對于加密貨幣的了解僅限于交易所,他們根本不關心你的去中心化程度,給他們最好的用戶體驗和賺錢效應可能是增長的最佳解藥。

在監管不友好的地區開公司

監管是這個行業繞不開的問題,如果你要做全球產品,香港、新加坡、瑞士都是不錯的地方,如果你在紐約,除了昂貴的租金和人力成本,監管也會無時無刻盯著你。

當然,這并不意味在紐約沒有辦法成功,如果你在做交易所、DeFi 或者做跨國業務,復雜的監管是你不得不考慮的問題。

但不要害怕監管,監管可能是障礙,但當你一旦跨過去,它是你未來強大的護城河。

最后,我的這些觀點不一定 100% 正確,我很樂于看到有人打破這些觀點,做出激動人心的產品。

來源鏈接:medium.com

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區塊鏈

讓DeFi走出小圈子游戲,看這家區塊鏈初創如何實現真實資產上鏈借款?

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對于熟悉傳統金融信貸體系的人來說,DeFi ( 去中心化金融,或開放金融 )是個全新的世界。對于一個敢于想象的人來說,開放金融的出現可謂意義非凡。

開放金融在顛覆全球傳統金融體系方面,打開了我們無窮的想象力。開放金融意味著無需許可,沒有門檻,可以將以前無法使用傳統金融服務的任何人納入到這個全新的世界。同時,開放金融還意味著金融效率提升的可能。相比傳統金融體系,更簡化的流程,不需要去銀行,不需要向金融機構提供復雜的抵押貸款合規手續,不需要去等待金融機構的審批許可,等等等等——在理論上,種種這些「不需要」為我們節省了想象不到的「摩擦成本」。

不過,以上種種還是理論。現實無情。

對于開放金融來說,目前現實情況是大部分 DeFi 產品只專注于以一種去中心化的架構復制傳統的金融產品。比如,在以太坊上出現的各類放大賭注的衍生品協議和各類保證金交易杠桿,這些基于加密原生資產的產品還無法解決 DeFi 目前存在的資產規模盤子太小和在存量市場廝殺的問題,也無力對現有經濟產生影響。

不過,一家區塊鏈初創公司打算改變這種情況。

這家初創公司名為?Centrifuge?,打算用 DeFi 的方式解放供應鏈金融環節資產的流動性問題。

如何讓 DeFi 走出小圈子游戲?不妨看看它在真實產業的應用
創始團隊照片?

該公司成立于 2017 年,由 Lucas Vogelsang、Maex Ament 和 Martin Quensel 聯合創立。創始人之一 Maex Ament 是一名數學家、連續創業者,和團隊大多數成員一樣,長期從事傳統供應鏈金融領域,擁有多年的行業經驗和深厚的專業知識。

該公司的投資顧問之一是 MakerDAO 的基金會主席兼 COO Steven Becker 和 Zeppelin Solutions 的創始人兼 CEO Demian Brener 。

Centrifuge 創始團隊認為,目前存在一些傳統金融系統無法覆蓋到用戶需求的缺口,比如全球中小企業面臨 2.1-2.6 萬億美元的信貸缺口,又比如,在全球范圍內,大約 30 萬億美金的未付發票被鎖定在供應鏈系統中無法流動。后者正是 Centrifuge 想要盤活的目標市場。

改造供應鏈金融業務場景

按照 Centrifuge 的規劃,希望通過捕獲真實的用戶需求,超越原生加密資產的使用范疇,從而將傳統真實資產納入到加密經濟體系中來。他們希望首先從解決供應鏈產業中的資金短缺入手,作為實現 DeFi 產品真實應用案例的突破口。

根據 Centrifuge 的說法,供應鏈中的發票作為一種抵押資產,目前已經非常成熟了,風險較小,實際應用中違約風險大約只有 1%,完全可以納入開放金融中來。

盤活這些「資產」,意味著將該領域的不能流動的資產進行代幣化處理,實現真實資產上鏈,然后,資產所有者基于這些原本沒有流動性的傳統資產實現抵押借貸,盤活供應鏈金融中存在的資金缺口。

之所以選擇從供應鏈產業切入,原因在于團隊大部分成員都是該行業老兵,此前一直活躍于舊金山的金融科技領域。他們曾創立了針對企業的供應鏈金融數字平臺 Taulia。當 Taulia 已經達到中心化供應鏈金融發展的市場極限后,該團隊試圖利用區塊鏈技術將其進一步推進,并轉戰柏林,成立區塊鏈供應鏈金融解決方案平臺 Centrifuge,希望建設一個全球性的供應鏈金融平臺,用區塊鏈技術為復雜的供應鏈提供一種新的業務交互模式。

在供應鏈產業中,資金短缺通常是企業運營管理中面臨的難題,一方面需要向核心企業供貨,同時承受應收賬款的推遲收付,另一方面在銷售開始之前需要以鋪貨、保證金等形式向核心企業提前支付資金。對于企業、尤其是中小企業來說,無論未來的應收賬款數目有多大,如果當下沒有現金流,企業的一切經濟活動都將停止,將無法周轉。

供應鏈金融就是針對這種問題的一種融資方案,它是指以交易未來可帶來的現金流收益為保證,通過在資本市場發債來募集資金的一種項目融資方式。本質上,是一個企業或項目在未來能夠取得的現金的權利在當下進行貼現,使當下能夠獲得最大限度的現金。

具體而言,在供應鏈領域中,現金流收益的參考標準是企業被拖欠付款的應收賬款。數據顯示,一家公司平均需要等待 60 天才能收到回款,目前大約有 30 萬億美元被鎖定在未支付的應收賬款中。當然,可用來彌合這種流動性缺口的方法包括傳統保理、貸款和信用卡借貸,然而,這種解決方案不適用于全球大多數供應商。

去中心化金融系統可以通過更加靈活的方式解凍資金,這也正是 Centrifuge 試圖采用區塊鏈來提供解決方案的目標市場。

Centrifuge 團隊認為,區塊鏈和開放金融基礎設施的興起提供了一種可能,可將這些資產上鏈,轉化成數字資產的形式在全球網絡上得以表示和交易,并通過超額抵,押獲得 DeFi 借款。這樣一來,DeFi 終于可以走出加密貨幣原生資產抵押的限制。

如何實現真實資產上鏈借款?

不妨看看 Centrifuge 是如何實現這一目標的吧。

簡單來說,Centrifuge 主要通過以下 2 步實現真實資產上鏈借款。

如何讓 DeFi 走出小圈子游戲?不妨看看它在真實產業的應用

首先,將真實資產通過 Centrifuge 平臺轉化為非同質化代幣標準的代幣格式 NFT。這樣一來,代表真實資產的相關票據可獲得一定的價值表現,同時,持有人還可擁有對數字或物理資產的所有權,可以對其進行轉讓和交易。需要解釋一下,所謂的「NFT」,全稱是「 Non-Fungible Token 」,即 非同質代幣 ,它是一種代幣標準,表示唯一的、不可拆分的 token,以代表對數字或物理資產的所有權。

第二步,可以通過 Centrifuge 上的應用 Tinlake 超額抵押各類 NFT 資產 ,借出 Dai ,實現基于 NFT 抵押獲得流動性資金的可能。

Tinlake 是 Centrifuge 發布的一個 DApp 應用,它是以太坊上的一個智能合約,主要負責發行 ERC-20 代幣代表抵押的部分資產( 這意味著是超額抵押 )。比如,你可以抵押未來營收款項借「錢」,包括未支付的票據,或者流媒體平臺 Spotify 上未入賬的版權營收等。由于 Tinlake 打通了 DeFi 生態中的各類協議,因此除了穩定幣 Dai ,也支持在 DeFi 生態中借出其他支持的代幣。

如何讓 DeFi 走出小圈子游戲?不妨看看它在真實產業的應用

如上面流程圖所示,Tinlake 的智能合約會將匯入其中的各類代表鏈下真實資產的 NFT 鎖定在一個資金池中,然后鑄造出 ERC-20 代幣,在 Centrifuge 網絡中這個新鑄造的代幣被稱為是 CVT ( 抵押價值代幣 ),支持在 Tinlake 集成的各類 DeFi 借貸協議中( 比如 Compound 和 Maker )鎖定 CVT,借出穩定幣。

總結一下:Centrifuge 主要創新之處在于將真實的相關票據等資產通過 Centrifuge 平臺表示為 NFT 代幣,獲得一定的價值表現,再在各類開放的 DeFi 協議上抵押這類 NFT 資產,獲得流動資金,從而實現真實資產上鏈抵押借款。

由于供應鏈中的每一張票據,代表的價值都是獨一無二的,且具有屬于某個特定持有人的屬性,因此需要以非同質代幣表示。

非同質代幣代表的是獨一無二的一類事物,廣泛存在于現實生活中。相對于同質化代幣,大多數事物其實是非同質的,比如包括電影、音樂、畫作等在內的各類藝術作品、處于不同觀看位置和不同比賽場次的門票,以及各種票據。

如上所述,Centrifuge OS 可將包括票據在內的各類文檔轉化為獨一無二的 NFT,一旦轉化為 NFT,它就獲得了 NFT 的特性,代表一定的價值表現,不可被篡改,同時,擁有該資產的私鑰意味著對該數字或物理資產的所有權,可對其進行轉讓和交易。

然而 NFT 獨一無二的屬性,導致它是一種流動性較低的資產,為此,Centrifuge 又通過應用 Tinlake 打通各類 DeFi 借貸協議,從而解鎖 NFT 釋放流動性。

從供應鏈金融出發,尋找更多用例

目前,Centrifuge 通過和 MakerDAO 基金會合作,針對多種不同的資產類別,分別在各個有資金缺口的行業和領域展開了一系列試點試驗,這些領域通常都有「 回款周期長、經營中各階段有較大的資金缺口」等問題。

今年 10 月,Centrifuge 聯合去中心化物流平臺 dexFreight 和 MakerDAO 基金會,發起一項試點項目,通過對貨運票據實現代幣化處理之后,在 Maker MCD 平臺實行抵押,然后獲得資金,讓承運人在業務交付后的幾分鐘內獲得報酬。

如果試點項目進展順利,該項目將把代幣化票據擴展到多抵押 Dai 業務當中。

具體來說,在去中心化物流平臺 dexFreight 中,通常來說第三方物流提供商會延期 45 天向承運人付款,然而在該試點運行項目中,承運人可使用 dexFreight 平臺的 「dexFi」 功能為基于貨運票據進行融資,也就是說,不到一分鐘的時間里,以不到 1% 的借入利率借入資金,無需進行繁瑣的文書工作。

在房地產領域, Centrifuge 為美國非銀行貸款發起人 New Silver 提供了 70,000 美元的房地產抵押貸款,該貸款到期日為 2020 年 3 月。還與住宅融資的私人資本流動性提供商 FutureFin 合作推出標準化的抵押代幣,以減少發行成本、數據傳輸以及服務中的摩擦,大約節省了 35% 的費用。

在傳統的物流供應鏈產業之外,Centrifuge 也試圖探索一些新興的數字媒體產業。

今年 10 月,在倫敦舉辦的 DeFi Summit 上,Centrifuge 聯合音樂數據分析科技金融公司 Paperchain 以及 MakerDAO 基金會,現場演示了如何通過旗下 Tinlake 金融應用向 Spotify 平臺上一家未透露姓名的音樂廠牌提前支付了 6 萬美金的版權收入。

如何讓 DeFi 走出小圈子游戲?不妨看看它在真實產業的應用
流媒體音樂消費模式中,從用戶播放產生利潤到最后一環創作者獲得收入須經歷的一系列流程?

按需點播的流媒體消費已成為當下一種主流的音樂消費模式,然而整個行業的收入和支付流程并未改變。這對于音樂創作者們來說是一個很大的問題,即他們得延遲獲得收入。

對于音樂廠牌來說,通常 Spotify 流媒體上的收入平均需要延遲 3 個月的時間才能收到,而對于音樂人來說,時間會拉得更長,大約是半年時間。也就是說,如果你是 Spotify 上的一名音樂人,8 月份的收入得等到來年 2 月份才能收到。從整個行業來看,大約有 1000 億美金 的資產鎖定在全球各個數字媒體平臺中無法實現流動性,平均滯后期為 90 天 。

據 Centrifuge 介紹,此次聯合 Paperchain 和 Makerdao Foundation,通過 Centrifuge 旗下的 Tinlake 金融應用首次實現向某廠牌幾乎即時支付了 6 萬美金的 Spotify 平臺營收,整個流程加起來不到 30 分鐘,交易成本不到 3 美金,比預期提前了 45 天,利息率上則比目前收入提前支付解決方案降低了 80%。

潛在風險何在?

聽上去一切很美?不過,目前 Centrifuge 還存在一些尚待解決的問題。

第一個問題是,風險評估如何解決?由于現實中的資產類別各不相同,每一類資產都有不同的風險參數,這將導致其發行流程也各不相同。在 Centrifuge 最新的一系列試點項目中,主要是由合作伙伴執行該功能對資產進行評估,比如在流媒體音樂版權費的案例當中,是由合作伙伴 Paperchain 執行 資產評估 的功能,未來,Centrifuge 將會在去中心化網絡中引入一系列 去中心化 承保人(underwriter) 來執行風險評估功能。

第二個問題,在于 清算 。 Tinlake NFT 資金池中的抵押資產是 超額抵押的,這為一籃子非流動性資產 NFT 的違約提供了一定程度的緩沖。此外,這些抵押資產對二級市場是完全透明的,因此可據此公開評估其風險和價格 。在 最壞的情況 下,這些債務將被出售給鏈下的收債公司,相關收益通過 Tinlake 平臺以 Dai 的形式流回給鏈上的貸方。

不發幣的區塊鏈應用

作為一個 DeFi 團隊,Centrifuge 目前沒有發幣計劃,運營資金均來自股權融資。

2019 年 10 月 29 日, Centrifuge 獲得了由 Crane Venture Partners 領投的 370 萬美元新融資,除了上一輪參與的投資人 Mosaic Ventures、柏林本土的投資機構 BlueYard Capital 和 Semantic 之外,這一輪融資還增加了 Atlantic Labs、Inflection Capital、Compound 的 Robert Leshner 和 Fabric Ventures 新的投資方。今年早些時候 Centrifuge 從柏林和歐洲區域發展基金(ERDF)獲得的 140 萬歐元贈款,所有這 510 萬美金將用于增加團隊規模以應對未來的挑戰,包括在 2020 年即將發布的 Centrifuge Chain。

至此,包括上一輪融資在內,Centrifuge 累計融資達到 750 萬美金。

一個從互聯網 pivot 過來、深耕供應鏈金融多年的連續創業者,當意識到之前的解決方案已經觸達中心化供應鏈金融的發展極限,轉而利用區塊鏈技術作為解決方案,并在各個可能的領域展開大膽的試點嘗試,讓我們看到了在加密原生資產應用之外,區塊鏈技術在變革傳統產業和解決實際問題方面的潛力。這是 Centrifuge 這個 DeFi 項目最大的價值。

目前資產規模高達 30 萬億美元的供應鏈金融,僅是區塊鏈應用的用例之一,一旦進展順利,完全可以打破盤子小的難題,也是對區塊鏈技術未來前景的極大肯定。

Centrifuge 目前也還處于 試點階段 。對于不發幣這個做法,他們的看法是,只有在深入了解用戶需求后才有可能制定出一套正確的經濟機制,激發整個生態和參與者正向開展。看上去這是一個謹慎且負責的決策,也更像是一個連續創業者從全局視角考慮下會作出的決策。

對于急需走向真實應用場景的 DeFi 項目來說,Centrifuge 是一個值得關注的案例。從試點到實際運用,再到主流采用,還有很長一段距離要走,從式微的萌芽到到主流市場全覆蓋,依然還有很長的路要走。

來源鏈接:mp.weixin.qq.com

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區塊鏈

區塊鏈最強應用,去中心化金融DeFi的崛起

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以為區塊鏈圈還只談論比特幣、加密貨幣嗎?如果你想更了解區塊鏈的發展,請牢記 「DeFi」 這個字。這應該是2019年開始行業最大的共識!

究竟什么是DeFi?它又對未來的金融應用場景有什么影響?接下來的文章會一一解釋。

區塊鏈近年的趨勢:DeFi

區塊鏈從2009年至今最為人知的相關應用便是比特幣、以太坊、加密貨幣、加密貨幣首次公開募資ICO(Initial Coin Offering)、證券型代幣發行STO(Security Token Offering)、交易所代幣公開發行IEO(Initial Exchange Offering),到今年越來越常見的權益證明PoS(Proof of Stake)以及去中心化金融DeFi(Decentralized Finance)。

傳統金融系統行之有年,銀行等中心化金融機構提供了不少便利的金融服務,但地球上仍有幾十億的人無法輕易接觸到金融工具。想像一位從印尼來工作的外籍勞工,每過一陣子就需要匯錢回老家,其繁瑣的手續流程與電匯的工作天,耗費不少的手續費及時間,可能好幾天的工資就沒了。

而區塊鏈的發展能夠幫助這些人無痛地完成需求。一支手機和APP,搭配已有的區塊鏈基礎建設,就能輕松地解決上述痛點,更快也更經濟。

區塊鏈上發展DeFi后,更能提供多元的投資標的,獲得傳統金融商品無法提供,相對低風險、高報酬的收益操作。

為何DeFi是真正適合區塊鏈的強應用?

近年來各種創業點子都想套上區塊鏈的優勢來吸引瘋狂熱錢。以前的股權募資只能找3F(Friends, Families and Fools),2017年透過ICO卻可以吸引全球加密貨幣持有者,白皮書加上充滿愿景的網站上線,數日內甚至數小時募完,百萬美金價值以上的數字資產即可到手,只是最后熱潮過后,90%以上的項目宣告失敗,所有當初覺得能結合區塊鏈的應用最后被發現不切實際,為了區塊鏈而區塊鏈的點子太多太多了。

我一直在思考,區塊鏈的技術確實前所未有,擁有去中心化、不可竄改、強制自動履行、抗審查以及低門檻參與等特性,但其實并非所有場景都適合,到底適合的領域會是什么?

幾經比較之后,我認為在金融相關與擁有權轉移的領域會是最適合的,兩種恰好都是區塊鏈的原始應用,價值儲存與價值轉移。

區塊鏈現有的應用場景

比特幣的原生應用正是價值儲存與轉移:礦工所付出的電力、勞動者獲得的報酬或是投資者花錢購買,都將不同種形式的價值儲存至比特幣,就像法定貨幣擁有的功能,再藉由區塊鏈技術做轉移。

低成本與高效率的 「跨境匯款」 就是當時比特幣最強的優勢。

不管是數字游民的專欄作家、工程師或是設計師,只要工作完成,雇主便可以直接用比特幣付款,金額也不受限制,與銀行的跨國匯款比較,后者要花上幾天的工作天,前者只需要半小時的時間,而且無須開戶,無需知道對方是誰也能完成交易。

再者,開創一項事業或是慈善活動,都有向大眾募款的需求,這也是區塊鏈這幾年處理的很好的一項應用,「募資」。幣安交易所創辦人趙長鵬,也寫過一篇文章說為何ICO是必要的存在。透過ETH的智能合約,所有規則都能寫在智能合約上并強制執行。

當然金融相關的應用不止募資,還有交易、拍賣、借貸、保險、衍生性金融商品等等,這些本質上都有固定的規則,而且訂好了便無法更改,大幅降低了第三方中心機構操控的可能性,也減少了中心機構維護規則執行的成本,不管是人工操作或是信任成本,大大減少了這之間的阻力,唐.泰普斯科特的TED Talk中將阻力比喻成Rube Goldberg machine,一種設計過度復雜卻只能完成簡單任務的機械組合。(建議讀者可以看看這部影片)

DeFi的起源

區塊鏈能運用于金融領域,可追溯于市值第二大的區塊鏈──以太坊問世開始,比特幣雖然依舊是市值第一大,但其設計較為簡單,只有單純傳送價值的功能,并不具備圖靈完備性,原生不能在上面做復雜的金融邏輯設計。以太坊就不一樣了,當初愿景就是成為世界計算機,有圖靈完備的語言,加上能夠寫出各種邏輯在智能合約上自動運行。區塊鏈原本就具有交易透明化、自動執行、無需準入許可等特性,再加上智能合約能夠處理各種邏輯之后,金融的應用就開始發展了。

如上所說,第一批大型金融應用就是「募資」。 新創公司事先寫好代幣發售合約,不用走冗長的傳統募資流程,就能向全世界有ETH的投資人募資。對于投資人來說,不用大量資金也能投放頂級項目,沒有投資機構做中間人也能自行審查以太坊上的代幣發售合約規則,可以相信多少資金就是換到多少代幣,公開透明也可以信任這些規則會被強制履行。

第二批金融應用發展正是DeFi,解決加密貨幣作為貨幣缺乏保值性的問題,因為幣價暴漲暴跌而無法避險和作為價值標準。于是就有公司──MakerDAO推出了去中心化的穩定幣,為大型金融應用DeFi的基礎建設鋪了底。

DeFi產業的重要公司

MakerDAO:去中心化世界中的央行

2017年推出穩定幣──DAI,有別于一般法定貨幣儲備的穩定幣USDT,主要使用ETH作為數字資產超額抵押來發行DAI,并由Maker這間公司來擔任去中心化治理的角色。MakerDAO就像是去中心化世界中的央行,用調控穩定費率的方式來控制穩定幣的發行與回收。

MakerDAO在今年的Devcon 5開發者大會上提到,發展DeFi共分成4層:Layer 0,Layer 1,Layer 2 及 Layer 3。Maker位于Layer 0的原因,我認為就是它創造了去中心化世界的穩定幣,而這是一切金融應用的基礎之一。有了以太坊主鏈上可以穩定計價的DAI,提供了非常強大的可組合性,所有衍生性商品及金融邏輯都能在上面搭建。舉個例子,Github上就有人整理了DAI宇宙,非常多團隊和開發者對MakerDAO的DAI做出衍生性代幣,目前高達20種,且持續增加中,可依照不同的用途供用戶做金融操作。

Compound.Finance:去中心化的借貸平臺

Layer 1的資金池式點對點借貸市場,也是很創新的發明,簡單講就是可讓加密貨幣市場的專業杠桿交易員在此融資融券的概念。利用了cToken和資金池使用率的設計,讓利息可以每15秒結算一次,非常高效率,而且超額抵押的機制消彌了倒帳的風險。

其他

發展DeFi的知名公司非常多,有做流通池交易的Uniswap、讓你能交易真實世界資產的Synthetix、跟Compound做類似借貸市場的Dharma、Dharma的Co-founder/COO Brendan也是DeFi電報群的經營者,非常認真地在助長這個產業。

結語

綜觀這一年整個DeFi產業鎖定住的數字資產價值持續在成長,再加上11/18MakerDAO多重抵押版本DAI上線的消息,將帶來更多的數字資產抵押,更低的市場風險,MakerDAO計劃未來將包括房地產、大宗商品與有價證券等等的真實資產納入范疇,未來成長到兆級美元的市場是勢不可擋的,加上DeFi的無需準入許可的特性,能讓十幾億的人們享受到金融服務。

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